央行数字货币是第六套人民币

商业洞察丨作者/刘润整理/程志

这是刘润公众号第813篇原创文章

央行的数字货币最近很火。有同学问我怎么想的？

至于数字货币，我个人认为有助于打击腐败、洗钱等犯罪。

北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐源在接受证券时报记者专访时表示，2020年有两件事将被铭刻在历史坐标。新冠疫情，其次是数字货币。

基于对货币底层逻辑和人类社会发展轨迹的理解，后者的影响可能比前者深远得多。

数字货币会有这么大的影响吗？

央行数字货币到底是什么？有什么用？

今天，我们将一起讨论这个话题，希望能给你一些启发。

1.央行数字货币到底是什么？

数字货币，听起来很高大上，但也很令人费解。

究竟什么是数字货币？数字货币长什么样子？

见下图。

▲网上上传的数字货币截图

嗯？这不是支付宝吗？

没有。跟支付宝还是有很大区别的，后面会解释。

简单来说，央行的数字货币就是电子纸币，简称DCEP。

什么意思？

我们手中的“钱”有两种形式：现金和存款。

现金，专业点可以说是M0，通常是纸币和硬币的形式，100元，50元，10元，5元，2元，1元。

存款是指存放在商业银行的钱。它本质上是一个帐户。我们的钱存入银行后，就变成了这个账户里的一串数字。

支付宝作为第三方工具，增强了银行账户的支付能力。

我们的积蓄最终存入银行，但用起来更方便。

所以，支付宝，你可以说它取代了一些存款的功能。央行此次推出的数字货币替代纸币。

所以，它是电子钞票。

官方的说法是，它是央行发行、加密、国家信用支持的法定货币。

由国家信用担保，央行的数字货币本质上与流通纸币相同，主要属于现金类别（M0），是一种用于替代现有纸币的数字货币。

所以，央行数字货币，可以说是第六套人民币。

2.这与腐败和洗钱有什么关系？

在著名的电视剧《人民的名义》中，贪官赵德涵2.3亿元的赃款堆成了一堵墙。这一幕播出的时候，满屏都是弹幕：“念币思”。

▲电视剧《人民的名义》截图

可能有人会问，这个赵德涵是不是傻，为什么要用现金？这太麻烦了。

麻烦就是麻烦，但现金有优势。

即难以追查。

转账或刷卡会留下记录，因此腐败、洗钱和其他不合规和非法交易，将像电影中一样用旧的、未连接的现金进行交易。

如果大量纸币被央行的数字货币取代之后，这些违法犯罪行为是无形的，通过央行很容易被追查到。

由于央行的数字货币后台交易是在线的，这些都在央行的数据库中，但是对这些数据的调查需要遵守信息安全保护机制。

此外，该系统还可以通过对大数据的分析，识别出一些典型的行为特征，找出犯罪。

获得后，穆长春老师在他的《科技金融前沿：Libra与数字货币的前景》课上举了一些相关的例子。

涉及洗钱的交易很多，都有行为特征。

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比如晚上12点以后出现大量赌博行为，所有赌博交易都不是小数，而是10的整数倍。

一般来说，一开始是小额，越来越大，突然断崖消失，也就是没有成交，就说明你输了，符合一般赌博的特点。

电信诈骗也是如此数字货币彻底没有隐私，如果有大量零散的钱集中在一个账户，然后突然迅速散开，消失在多个账户中，符合电子诈骗明显的特点.

然后我们分析这些交易特征，然后利用大数据和数据挖掘技术，可以通过身份比对找到背后的人。

所以，如果所有纸币都被数字货币取代，那么腐败、洗钱等违法犯罪行为就可以避免。隐藏。

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那你可能会说，把现金变成数字货币后，就一点隐私都没有了。

确实，时至今日，我还是有不少富豪朋友出门不用信用卡或支付宝。背一个包，打开，几十万现金。

为什么？

因为信用卡和支付宝等存款账户将被计费、记录和跟踪。

张某某某年某日在某某餐厅消费20万元。

来吧，解释清楚，你吃了什么？吃谁？

使用现金就没有这样的麻烦。现金上没有名字。

现金可以极大地保护个人隐私。

如上所述数字货币彻底没有隐私，数字货币也记录在央行的数据库中，那么如何保护隐私呢？

其实只有央行可以调查一个人的数字货币记录，需要遵守信息安全保护机制。

不同于存款账户，比如银行卡、信用卡、支付宝等，其实我们的交易信息、商户、支付机构，甚至支付设备都知道我们的信息。

央行的“数字货币钱包”。虽然是数字的，但百元钞票有五张。匿名。

当你的手机碰到别人的时候，你的手机里会少一个100，别人的手机里会多一个。

整个过程不需要银行，不通过互联网。

就像，你从口袋里掏出一张皱巴巴的 100 美元钞票给了另一个人。

神不知，鬼不知。

阿里的支付宝淘汰了一轮现金。央行数字货币钱包需要淘汰第二轮。

所以，央行的数字货币可以解决这些问题。它既能保持现金的属性和主要价值特征，又能满足便携性和匿名性的需求。就是这样：前端匿名，后端可追溯。

3.数字货币与支付宝和Libra的区别

说起来，支付宝第一轮就淘汰了现金，可能有些同学不明白DCEP和支付宝的区别。 .

DCEP本质上是纸币，支付宝是账户。

但除此之外，其实还有很多不同，我们主要讲3种。

1、DCEP支持双离线模式，支付宝不支持。

什么意思？

DCEP 代替现金，现金交易不依赖网络。在没有网络信号的情况下，DCEP也可以完成支付交易，但是支付宝在没有网络的情况下无法完成交易。

2、现金通过防伪技术保护，DCEP通过加密技术保护，支付宝因为是账户，所以依赖账户安全系统。

3、DCEP和现金一样是法币，即有国家信用背书，而支付宝没有。

最后的话

所以，数字货币是法定货币，可以理解为第六套人民币。

回顾商业历史，您会发现货币对我们的商业世界非常重要。

在商业的早期，以物易物的使用效率非常低。

后来我们用贝壳等贵重物品作为货币，进入商品时代后逐渐将黄金作为货币。现在，货币已经开始依赖国家信用作为交换媒介。

金钱最重要的作用是什么？

货币分为买入和卖出。我可以以每个人都同意的价格单独购买和出售。

这大大提高了业务效率。

业务演进，好好唐堂。

所有的进化都朝着提高业务效率的方向发展。

徐元教授说，这是2020年，可能比新冠疫情的影响更重要。

这是真的吗？时间自然会给我们答案。

但我相信，数字货币的推广肯定会对腐败、洗钱等违法犯罪行为产生深远的影响。

对于我们每一个人，我们也希望你能了解数字货币的本质，跟上潮流。

祝福。