30年前还在算盘的中国，正在引领全球金融科技？

基于高效利用世界最新科技成果和快速自主研发，中国在过去几年已经在多个领域“赶超”发达国家，其中就包括金融科技。

《经济学人》今年2月25日发表文章《中国金融科技的崛起》。 成为全球金融科技的领头羊”。事实上比特币未来引领世界，早在去年12月底，星展银行和安永会计师事务所就发布了《中国金融科技的崛起》报告，指出中国已经从全球“金融科技中心”崛起。 ”竞争。今年3月23日，在海南召开的博鳌亚洲论坛上，金融科技再次成为热门话题。与会权威人士指出，在内容、社交、移动支付等领域，很多中国人公司已经在欧洲和美国处于领先地位。

随着大数据、人工智能等新兴技术的发展，中国金融业正在发生深刻变革，那么中国真的在引领全球金融科技发展吗？ 为了就此问题寻求更深入的探讨，哈佛管理公司与中文版《哈佛商业评论》于4月5日在哈佛中心（上海）举办了“金融科技创新与投资”论坛，汇集了知名人士业内人士共同探讨中国金融科技崛起的原因、现状及未来方向。

讨论以源自哈佛商学院教学方式的互动讨论形式进行，即主持人提问，现场特邀嘉宾与会场内外观众分享观点。 参与本次论坛的特邀嘉宾均来自知名互联网金融和创投公司，包括宜信创始人兼CEO唐宁、陆金所CFO郑锡贵、挖财总裁顾晨伟、罗龙翔、点融网、京东等COO金融、启明创投、波士顿咨询集团、纳斯达克集团、聚真金融、CAQC、拓都、BTC Media等公司也派出高层人员参加了论坛。 主持人是哈佛中心（上海）董事总经理黄京生。 他以丰富的主持经验和广博的知识积累，充分调动了来宾的情感和投入。 深入探讨了区块链、网贷、智能投资等组成部分。

论坛由腾讯视频现场直播。 哈佛捐赠基金董事总经理John Shue和《哈佛商业评论》中文版副总编辑牛建军发表简短演讲后，嘉宾们首先就中国金融科技的现状发表了自己的看法。 大部分嘉宾认同《经济学人》等国际财经媒体的观点，认为在平台效应、技术创新、监​​管合作等驱动下，中国已成为全球金融科技创新与应用的中心。 这不仅得益于传统金融机构与科技公司的相互协作，更得益于中国巨大的应用潜力。 唐宁认为，金融科技对美国金融机构来说是“锦上添花”，对中国来说则是“雪中送炭”； 郑锡贵用一个形象的比喻，点出了中国高速发展的根本原因：中国依靠的是技术与应用的“双轮”模式，而美国更多的是依靠技术驱动的“单轮”模式。

据埃森哲等机构研究，2016年亚太地区金融科技融资规模翻了一番，首次超过北美，中国贡献了亚太地区总投资的90%。 在技​​术应用方面，中国消费者也受益于金融科技的高效性。 例如，在现金支付和汇款方面，中国使用金融科技的比例为40%，远高于印度的20%和新加坡的4%。 在借款方面，中国达到了14%，而印度和新加坡分别为5%和2%。

论坛第二部分的焦点转向了区块链。 对于充满科技色彩的区块链，现场嘉宾给出的最简单、最通俗的定义是：它是分布式记账本（《哈佛商业》2017年2月号中文版《区块链范式》 Review) Risk Control》一文，将区块链定义为一种分布式记账技术。区块链在商业中的应用充满了想象力。大家熟知的比特币就是基于区块链的数字货币。在比特币被中国金融控制之前监管部门称，中国“矿工”曾提供了全球70%的比特币，交易量高达全球的90%，经过监管后，目前交易量约占全球的35%。创始人孙立林专注于区块链应用的聚真金融公司给大家科普了一下比特币的由来：根据文章比特币：一种点对点的电子现金系统wri 由中本聪提出，比特币是一种点对点的电子现金系统，最初是作为解决在线交易回退交易和欺诈拒付的激励机制而提出的——激励机制就是比特币。 比特币还可以解决当前海量数据和共享严重不足导致的数据所有权、使用权、执行权“三权分立”的问题。

论坛最后讨论的是近期人工智能的热点问题，即机器人投顾（又称robo-advisors）的应用。 嘉宾们就“自动化浪潮来袭，华尔街人将失业”这一话题发表了不同看法。 大部分嘉宾认为，在金融投资方面，机器人完全取代人类的难度很大； 但是，智能投顾比投顾具有成本更低、效率更高的特点，具有广阔的应用前景。 事实上，美国金融业的一些主要领域已基本实现自动化，纽约金融业失业的趋势已持续数年； 裁员将加速； 入门级工作预计将受到最严重的打击。

30多年前，中国的银行系统还在使用珠算，但它今天所取得的惊人进步，已经为世界同行所瞩目。 尤其是2016年比特币未来引领世界，阿里巴巴旗下的蚂蚁金服在4月份完成了45亿美元的融资； 平安旗下的陆金所也在1月份完成了12亿美元的融资； 子公司筹集了 10 亿美元。 2016年亚太地区前十大金融科技投资均发生在中国大陆和香港，合计占去年亚太地区金融科技投资总额的82%。

与此同时，中国金融科技企业也纷纷迈出海外投资步伐。 2017年3月17日，由宜信领投的2015年成立的保险科技公司WorldCover完成第二轮种子轮融资。 公司主要为全球农户和投资者提供P2P保险服务。 其P2P保险平台为贫困小农户定制负担得起的保险，帮助他们抵御自然灾害造成的歉收和财产损失风险。 3月28日，宜信宣布旗下离岸私人信贷基金（OPCF）投资美国在线借贷平台OnDeck和LendingHome，投资总额为3000万美元。 去年，OPCF 投资了美国消费贷款平台 Avant 和 Prosper。 然而，中国金融科技的全球化进程将面临各种挑战，包括相对孤立的本土市场与竞争激烈的海外市场之间的生态差异，以及与国外企业合作和为海外用户提供服务过程中的文化差异。

王小红 | 王小红文，哈佛商业评论中文版资深编辑。 《哈佛商业评论活动直播》作者|王小红 xiaohongwang@hbrchina.org

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